Phân tích hoạt động cho vay du học của ngân hàng ACB

        Sản phẩm luôn là một vấn đề quan trọng của hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nhưng do tính chất của hoạt động ngân hàng đa dạng và nhạy cảm nên việc xác định rõ chất lượng, lợi ích cũng như tạo ra sự khác biệt trong cung ứng và phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng là hết sức khó khăn. Hoạt động trong nền kinh tế thị trường, các ngân hàng đã có nhiều cố gắng để cung ứng ra thị trường ngày càng tăng về số lượng và chất lượng sản phẩm, dịch vụ nhưng vẫn chưa đáp ứng được đòi hỏi của thị trường.

Cùng với sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng gia tăng, nhu cầu đòi hỏi của khách hàng ngày càng cao. Có thể thấy rằng nhu cầu hiện nay hết sức đa dạng, phức tạp, yêu cầu từ phía ngân hàng những sản phẩm dịch vụ với nhiều tiện ích hơn. Như vậy, nhu cầu của khách hàng vừa là cơ hội, vừa là căn cứ quan trọng đối với ngân hàng trong việc hoàn thiện và phát triển sản phẩm.

        Chính vì những lý do trên, cùng với sản phẩm cho vay du học, chi nhánh còn chi nhánh còn cung cấp một số sản phẩm hỗ trợ giúp khách hàng hoàn tất quá trình chuẩn bị và tiến hành học tập và đạo tạo tại nước ngoài cho du học sinh. Các sản phẩm hỗ trợ đó là:

        öTư vấn du học:

        Ngân hàng ACB sẽ hợp tác với các tổ chức tư vấn du học có uy tín trong và ngoài nước, để có thể cung cấp thông tin có giá trị về du học, thủ tục để được đi du học, tổ chức hội thảo và du lịch kết hợp tham quan nhà trường, tìm kiếm học bổng một phần hoặc toàn phần trong từng thời kì nhất định.

        öXác định năng lực tài chính để phỏng vấn du học:

        Ngân hàng ACB cung cấp chứng thư xác nhận năng lực tài chính cho du học sinh khi đủ điều kiện để hoàn thiện hồ sơ phỏng vấn.

        -Sổ tiết kiệm/ tài khoản và xác nhận số dư tài khoản.

        -Hợp đồng tín dụng sự phòng xác nhận rõ số tiền mà ACB đồng ý cho vay để trả tiền cho người học (cam kết cho vay).

        -Định giá bất động sản và cấp giấy xác nhận giá trị bất động sản.

öPhát hành thẻ tín dụng:

        ACB cung cấp dịch vụ thẻ ACB Master Card và ACB Visa Card để du học sinh thực hiện mọi giao dịch thanh toán khắp nơi trên thế giới và chỉ phải thanh toán lại đồng Việt Nam. Sử dụng thẻ tín dụng sẽ giải quyết được mối quan tâm của các gia đình có con em đi du học ở nước ngoài để thanh toán mọi chi phí học tập, sinh hoạt một cách kịp thời và nhanh chóng, đồng thời còn quản lý và kiểm soát hiệu quả việc chi tiêu của con em thông qua bảng thông báo giao dịch được gửi hàng tháng cho gia đình.

        öChuyển tiền ra nước ngoài:

        ACB thực hiện dịch vụ chuyển ngoại tệ bằng điện đến tài khoản của người học hay cơ sở giáo dục ở nước ngoài hoặc phát hành hối phiếu ngân hàng (Bank Draft). Thông thường khi cho vay ngân hàng không trực tiếp giải ngân bằng tiền mặt mà theo yêu cầu của khách hàng, ngân hàng sẽ bán ngoại tệ và thực hiện việc chuyển tiền cho khách hàng. Nếu số ngoại tệ muốn chuyển trên 3000USD thì ACB sẽ thực hiện việc xin hộ giấy phép chuyển ngoại tệ ra nước ngoài do Ngân hàng Nhà nước cấp.

        öBảo hiểm cứu trợ y tế:

        ACB cung cấp dịch vụ ACB WORLD ASSIST, du học sinh có thể được bảo hiểm cứu trợ y tế toàn cầu. Đây là một trong những điều kiện bắt buộc đối với du học sinh ở nước ngoài.

        öTiết kiệm tích góp dự thưởng:

        Để đảm bảo đáp ứng nhu cầu du học của con em mình trong tương lai, hiện tại các bậc cha mẹ có thể tham gia chương trình đặc biệt tiết kiệm tích góp có dự thưởng. Ngoài mức lãi suất hấp dẫn, người gửi còn có cơ hội trúng thưởng nhiều lần với những giải thưởng có giá trị lớn.

        Với các sản phẩm hỗ trợ nêu trên cùng với sản phẩm cho vay du học tạo nên một chương trình Hỗ trợ tài chính cho du học sinh tại ACB. Đây là một trong những điểm mạnh của ACB so với các đối thủ cạnh tranh, đã đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng trong việc đầu tư cho tương lai sự nghiệp của con em mình. Chúng làm cho sản phẩm của ACB hoàn thiện hơn, thoả mãn được nhiều và cao hơn nhu cầu mong muốn của khách hàng, tạo sự khác biệt nổi bật so với đối thủ cạnh tranh. Đó cũng là yếu tố cạnh tranh mạnh mẽ của ACB vì tính linh hoạt và khả năng phát triển của nó.

Bảng so sánh sản phẩm cho vay du học giữa các ngân hàng trên địa bàn

ACB

SACOMBANK

EXIMBANK

TECHCOM

BANK

Sản phẩm

hỗ trợ

Tư vấn du học, xác định năng lực tài chính để phỏng vấn, phát hành thẻ tín dụng, chuyển tiền ra nước ngoài, bảo hiểm cứu trợ y tế, tiết kiệm tích góp dự thưởng

Tư vấn du học, chứng minh năng lực tài chính, chuyển tiền ra nước ngoài, tiết kiệm tích luỹ.

Giới thiệu tổ chức tư vấn du học, xác nhận khả năng tài chính, bán ngoại tệ, chuyển ngọai tệ ra nước ngoài, phát hành thẻ tín dụng quốc tế

Chuyển tiền ra nước ngoài

Mức cho vay

Cho vay tất cả các khoản học phí và sinh hoạt phí của người học

Tài trợ các nhu cầu tài chính liên quan đến du học

Không quá 70% toàn bộ chi phí của khoá học

Thời hạn vay

Tối đa 10 năm

Tối đa 10 năm

Tối đa 10 năm

Tối đa 60 tháng

Lãi suất vay(VND/tháng)

0,95-1%

1%-1,1%

0,95-1%

1%

(Nguồn: Tổng hợp từ Internet)

        Qua bảng tóm tắt trên ta thấy, bên cạnh sản phẩm hỗ trợ, một thế mạnh của ACB so với các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn đó chính là chi nhánh cho vay tất cả các khoản học phí và sinh hoạt phí của người học bằng VND, vàng hoặc USD. Ngoài ra thời gian cho vay dài 10 năm đủ đảm bảo điều kiện về thời gian học tập cho du học sinh, tiền vay của khách hàng không nhất thiết phải trả theo phân kỳ hàng tháng, hàng quý mà khách hàng có thể trả một lần vào cuối kỳ hạn. Nhờ đó tạo sự chủ động cho khách hàngtrong việc trả nợ.

Tuy nhiên về lãi suất, so với các ngân hàng khác trên địa bàn cung cấp sản phẩm này thì lãi suất cho vay tại ACB như vậy là tương đối cao hơn. Đó chính là một phần hạn chế sự thu hút khách hàng vì khi đi vay điều quan tâm nhất của khách hàng đó chính là giá cả món vay (lãi suất). Với lãi suất cao như vậy ACB khó giữ chân và lôi kéo khách hàng, đây là điểm yếu cần quan tâm, khắc phục.